微信新功能上线!终于可以放弃支付宝了?

在长达一年的内测后,微信终于上线了自己的“信用分数”——支付分。

微信支付分曾经叫腾讯信用分,经过多次服务升级后改名为微信支付分。简单地说,大家可以将支付分理解为“腾讯系的芝麻信用分”,这个根据你消费记录、消费习惯、信用记录等多方面评估出来的分数可以说代表着你的“可信度”。用游戏的方式来说,腾讯根据对你的了解,为你打出的一个“信任度”值。高分表示在”深入了解”你后,腾讯认为你“信得过”。

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不过像我一样支付分只有500出头的朋友也不要着急,分数低并不意味着你“不讲信用”,可能只是因为“腾讯对你了解不深”:比如没有绑定某些证件,或者平时不怎么用微信支付。我的微信号因为没有绑定实名证件,即使经常使用,分数也低于国内注册的实名用户。

换句话说,绑定实名信息、使用微信支付等相关行为都可以提升你的支付分。但根据我的推测,除了绑定实名信息这个大前提外,相比于多用微信支付,多用支付分信用服务可能更为实用。

以及这里还要澄清一个误区,不同于芝麻分与借呗,支付分与微粒贷额度没有直接联系。微信支付分是腾讯财付通所推出的产品,但微粒贷是微众银行所推出的金融产品,两者不在同一体系内,自然不会有直接影响。

但在功能上,支付分与蚂蚁分数颇为相似,两者都可以在日程生活中提供一定的“免押金担保”服务。在微信的支付分界面中,微信给出了五大服务种类,大家常用的免押金借物、乘车码先用后付、酒店免押金等统统都有覆盖。

其实在此之前,我们或多或少就已经体验过微信的信用分数服务了:比如在扫码租借移动电源时,租借界面底部就有着信用免押金的选项。所以在我看来,这次微信支付分的加入其实并未对日常生活带来多大变化,只是多了一个新的免押金手段而已,毕竟最终费用还是要付的。

只不过与芝麻信用分相比,支付分的覆盖面还是有待提升:出差常用的酒店免押金服务中,支付分接入的酒店数量远不如芝麻信用分。

腾讯为什么要推出支付分?

虽然对我们来说只是多了一种免押金手段,但对微信、或是腾讯来说,支付分的推出可以说是具有里程碑意义的一步:它标志着微信体系内终于有统一的个人信用分数系统了。

如果大家用过早期的共享充电宝,应该还记得微信用户必须先充值再使用的状况。因专注支付业务多年,支付宝早已推出芝麻信用分体系,所以在共享充电宝面世后不久,芝麻信用分便接入到租借系统,并连同免密支付打造了一套完整的先使用后付费流程。

但当时的微信还没有信用分的概念,微信用户想使用共享充电宝必须先注册、交上100元押金后才能使用。押金顾名思义需要用户提前支付,而且不同品牌之间押金也不通用,每个品牌的充电宝都交一次押金显然不划算,所以大家也更偏向于使用支付宝进行操作。

共享充电宝只是其中一个例子,因为微信支付没有一个统一的信用分数,几乎在所有可以信用免押金的场合,微信支付的用户数量都落后于支付宝。这不仅有损微信支付的用户活跃度,甚至还会降低商家入驻微信、接入微信支付的意愿,因此一个微信体系内的个人信用分数势在必得。

除了挽回商家与用户,微信支付分更是腾讯关于个人信息信用系统的入场券。以个人信用行业发达的美国为例:美国有三家主流信用报告机构,他们各自收集个人信息,编制各自的信用报告并出售给不同的机构,包括银行在内的大大小小商业机构都会选择这三家信用机构的信用报告进行个人信贷评估。

至于国内,大小机构能获取到的信用报告除了国家背景的人行征信以外,基本只有支付宝的蚂蚁信用分数。获取人行征信报告手续繁琐,且每次查阅征信都会在报告上留下痕迹,显然不适用于出门租个充电宝或上班搭个地铁这种场景,蚂蚁信用分这类商业背景的轻量级信用报告就显得尤为重要。

个人信用报告与生活消费密不可分,个人信用在未来也越来越重要,信用报告就像一个入口、一张入场券。只有推出可以商用的统一信用报告,才有可能在未来的信用系统中占据一席之地,这也是微信支付分虽然功能不多,但意义重大的原因所在。

支付分还不是十全十美

但支付分的推出也同样带来一些隐患,比如在个人隐私与财产安全方面,有些人就对微信支付分持怀疑态度。

先说说老生常谈的个人隐私问题,使用支付分意味着腾讯可以调阅你的个人实名信息与详细支付信息。大数据是把双刃剑,有利必有弊,虽然消费记录可以为个人信用做背书,但“凯迪拉克车主常去洗浴中心”的例子大家想必都有印象。为了免押金而将自己的消费记录、消费习惯交给商业机构进行分析的做法是否妥当,外界尚没有统一的定论。

再有就是财产安全的问题,不同于支付宝,微信本身还是一个即时通讯工具。换句话说,微信不仅有盗号、风险,甚至还有着更高的“封号”几率。支付宝功能再多,相信也没人在支付宝上聊天,只要不涉及洗钱之类的违法犯罪活动,一般来说都不会被封禁停用。但微信账户不同,由于属性更复杂因此账号受到限制的可能性更高,例如被某些特殊原因而“误封”、受微信群内“损友”的牵连等等,在某些程度上是无法预知的。

也正因微信账户的种种“不确定性”,即使微信支付分使用方便,但也或多或少带有相关风险。只不过,相信微信已经有一套可行的办法来保证支付分的正常运作和帮助用户规避风险,毕竟对微信而言布局支付是一条长远的战线,以微信的风格很少会在关键战役中“掉链子”。

来源:雷科技

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